A nyári pihenés alkalmával az utazási költségek mellett egy akár több tízezer forintos felesleges kiadást jelentő digitális buktató is apaszthatja a pénztárcánkat - figyelmeztet a BiztosDöntés.hu . A dinamikus devizakonverzió, vagyis a DCC, egy olyan kényelmi szolgáltatás, amivel az üzletek pénztárainál, online fizetésnél és készpénzfelvételnél egyaránt találkozhatunk.
Mi az a DCC, és miért kerüld el messziről?
A dinamikus devizakonverzió (Dynamic Currency Conversion, DCC) egy olyan funkció, amit külföldi bankkártyás fizetéskor vagy ATM-es készpénzfelvételkor kínálnak fel a terminálok. A rendszer felismeri, hogy a kártyánk magyar kibocsátású, és felajánlja a lehetőséget, hogy a tranzakciót ne a helyi pénznemben (euró, dollár, török líra stb.), hanem azonnal forintban egyenlítsük ki.
Elsőre vonzónak tűnhet, hiszen pontosan látjuk, mekkora összeget terhelnek a számlánkra forintban. Fülöp Norbert Attila, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a valóság azonban az, hogy ez a kényelem rendkívül drága. A DCC-árfolyamot ugyanis nem a kártyatársaság (Visa, Mastercard) vagy a saját bankunk, hanem a terminált üzemeltető helyi pénzügyi szolgáltató határozza meg, méghozzá igencsak vastagon fogó ceruzával- teszi hozzá a szakértő.
Nézzünk egy konkrét példát 405 Ft/EUR körüli árfolyammal. Tegyük fel, hogy egy nyaralás alatt összesen ezer eurót költünk kártyával. Ezt a bankunk a hivatalos árfolyamon nagyjából 405 ezer forintért számolná el. A DCC-t kínáló szolgáltatók azonban gyakran 5-10 százalékkal rosszabb árfolyamot alkalmaznak. Öt százalékos felárral (kb. 425 Ft/EUR) már 425.250 forintot fizetnénk, míg egy 10 százalékos felárral (kb. 445 Ft/EUR) már 445.500 forintra rúgna a végösszeg. Ez egyetlen utazás alatt 20 ezer - 40 ezer forintos teljesen felesleges kiadást jelenthet, amiből kijönne egy családi vacsora vagy akár egy fapados repülőjegy ára is.
Mire figyeljünk bankkártyás vásárlásnál külföldön?
Az első és legfontosabb, hogy mindig a helyi pénznemben történő fizetést válasszuk, ha a forintszámlánkhoz tartozó bankkártyával fizetünk a boltban vagy veszünk le készpénzt. Ezeknél az alkalmaknál a terminál kijelzőjén gyakran nem azt látjuk, hogy 1 EUR = 425 HUF, hanem egy fordított, nehezen értelmezhető formátumot, például 1 HUF = 0,00235 EUR. Egy zsúfolt boltban, a sort feltartva senki sem fogja ezt percekig elemezni és számolgatni. Egyszerűen rábök a számára ismerős forint opcióra.
Bár a tranzakció pillanatában nem látjuk a végső forintösszeget, a bank és a kártyatársaság által alkalmazott árfolyam, tehát a hagyományos átváltási út szinte minden esetben lényegesen kedvezőbb lesz, mint a DCC-ajánlat.
Bolti vásárlás (POS terminál): a turisztikailag frekventált helyeken (éttermek, szuvenírboltok, szállodák) szinte biztosan találkozhatunk a DCC-vel. A PIN-kód beütése előtt (vagy érintéses fizetés után) jelenik meg a választási lehetőség.
ATM készpénzfelvétel: különösen a bankfüggetlen ATM-ek, mint például az Euronet kiterjedt hálózata, építenek erősen a DCC-re. Ezeknél az automatáknál miután kiválasztottuk a helyi pénznemet, egy második, megerősítő képernyőn, gyakran megcserélt gombokkal és más megfogalmazással is megjelenik a lehetőség. Legyünk résen, és utasítsuk el az ajánlatot. Ha van rá módunk, keressünk helyi, ismert bankok által üzemeltetett automatákat.
Internetes vásárlás: a jelenség nem korlátozódik a fizikai térre. Nagy nemzetközi webáruházak (pl. Amazon) vagy fizetési szolgáltatók (pl. PayPal) is előszeretettel alkalmazzák a DCC-t. A fizetési folyamat utolsó lépéseinél keressünk rá a "Currency Conversion Options" vagy hasonló menüpontra, és állítsuk be, hogy a terhelést a kártyakibocsátó bankja végezze, ne pedig a webshop.
Teljesen elkerülhetjük a drága devizaváltást
Akár nyaralásra készülünk, akár gyakran utazunk külföldre vagy vásárolunk külföldi oldalakról, érdemes megismerkednünk az egyedi áras devizaváltás és a devizaszámlák lehetőségével. A már jól ismert és népszerű fintech cégek, mint a Revolut és Wise kiváló alternatívák, de több magyar bank is kínál versenyképes, sőt esetenként kedvezőbb lehetőséget, hogy egyszerűen és biztonságosan váltsunk devizát.
Fülöp Norbert Attila szerint ezekkel a megoldásokkal nemcsak a DCC-t, de a hagyományos, kedvezőtlenebb banki árfolyamokat is kikerülhetjük. A legtöbb banki megoldás lényege, hogy egy ingyenesen nyitható devizaszámlára kedvezményes, akár a piaci középárfolyamon válthatunk egy meghatározott havi keretösszegig. Az itt lévő devizát pedig közvetlenül elkölthetjük külföldön.
