A lakástámogatási rendszer legfontosabb pilléreinek – CSOK+, Falusi CSOK – megtartása mellett 2025-ben számos átalakítás történik.
- A Babaváró esetén jelen ismereteink szerint módosítják az életkori korlátot: a feleség igényléskor 35 év alatti kell legyen. (Eredetileg 2025-ben már csak akkor lehetett volna igényelni a támogatást, ha a feleség még nem töltötte be a 30. életévét.)
- Az 5 ezer főnél kisebb településeken újraindul a legfeljebb 3 millió forint összegű otthonfelújítási program.
- Az ÖNYP megtakarítás egyenlegét a jövő évben bárki fordíthatja lakáscélra adómentesen.
- A SZÉP kártyán lévő egyenleg felét fel lehet használni lakásfelújításra, korszerűsítésre is.
- A 35 év alattiak munkáltatói juttatásként havi 150 ezer forint lakhatási támogatást kaphatnak. Ez lakáshitel törlesztésére és albérleti díjra is fordítható.
- Az energiahatékony, „zöld” lakások megvásárlásához elegendő lehet akár 10% önerő is. (Alapesetben legalább 20% saját megtakarítás szükséges egy lakásvásárláshoz.)
- 2025 áprilisától pedig jöhet az 5%-os önkéntes kamatplafon a lakáshiteleknél. Segítségével a 35 év alattiak energiahatékony lakásokat vásárolhatnak meg kedvező kamatozás mellett.
A Bankmonitor szakértőinek véleménye szerint ezek az előírások, változások inkább a fiatal, 35 év alattiakat segítik, melyet egy példán keresztül is bemutatunk. Tételezzük fel, hogy egy 33 éves fiatal házaspár szeretne 80 millió forintért használt lakást vásárolni Budapesten. A párnak jelenleg nincs gyermeke, de szeretnének két babát vállalni. A pár 20 millió forint önerővel rendelkezik, a maradék 60 millió forintot szeretnék hitelből, támogatásokból megfinanszírozni.
Jelenleg a pár 30 millió forint 3 százalékos kamatozású CSOK Pluszt tudna felvenni, mellé pedig még ugyanannyi piaci lakáshitelre lenne szükség. Ennek kamata jelenleg 6,5% körül mozog. A havi fizetni való ezen hiteleknél 20 éves futamidő esetén összességében 396 ezer Ft lenne. (CSOK+ esetén a második évtől érvényes törlesztővel számolva.)
Babavárót a pár csak akkor tudna jelenleg felvenni, ha már úton a baba, a Falusi CSOK pedig csak kistelepüléseken érhető el.
Jövőre azonban a szabályok változása miatt a finanszírozás átalakulna: a pár 11 millió forint Babavárót és 30 millió forint CSOK Pluszt tudna felvenni, ami mellé már csak 19 millió forint piaci hitelre lenne szükség. Ha a kamatkörnyezet nem változik, akkor ez összességében 365 ezer forint havi kiadást eredményez. Ráadásul a pár kihasználhatja a 150 ezer forint lakhatási támogatást is, így a meglévő jövedelmüket csak 215 ezer forint terhelné valójában. A fiatal pár jövedelmét terhelő teher tehát közel lefeleződne.
Fontos természetesen tudni, hogy a lakhatási támogatás egy munkáltatói juttatás lenne, nem biztos, hogy minden munkaadónál elérhető lesz és az is kérdéses, hogy az egyes cégek mikortól indulnának a lehetőséggel.
Ugyanakkor jó hír, hogy akár az érintett fiatalok is ki tudnák használni a fentiek mellett az ÖNYP egyenlegüket, vagy a SZÉP kártyájukon lévő pénz felét lakáscéljukra. (Ez utóbbi például a megvásárolt lakás felújításához nyújthat segítséget.)
Felmerülhet a kérdés, hogy érdemes-e várni a fiataloknak áprilisig, hiszen akkor indul az 5%-os önkéntes kamatplafon. A Bankmonitor szakértői szerint erre nem érdemes várni, ugyanis a feltételeknek - elsősorban az energiatakarékosságra és négyzetméterárra vonatkozó előírás - várhatóan csak nagyon kevesen fognak megfelelni.
